どうもこんにちは、株ちゃんです。
今日は、1月30日に決算を控えている米フィンテック企業
「SoFi Technologies（ソーファイ）」について、
- 今どんな状態なのか
- 今回の決算はどうなりそうか
- 決算後、株価はどう動きやすいか
この3点を、数字ベースで超具体的に整理していきます。
すでにSoFiは2025年に入って株価が大きく上昇しており、
「この決算、さすがに織り込みすぎでは？」
「まだ伸びる余地ある？」
と悩んでいる人も多いはず。
結論から言うと、
今回の決算は“数字自体は良い、ただし株価反応は分かれる”
そんな内容になりそうです。
まず今のSoFiの立ち位置を整理
SoFiは一言で言うと、
「全部入りのスマホ銀行 × フィンテック」 です。
- 銀行口座
- クレジットカード
- 個人ローン
- 学生ローン
- 投資（株・ETF）
- 保険
これを1つのアプリで完結させるモデル。
ここが他のフィンテックと違う
- 単なる“決済アプリ”ではない
- 銀行ライセンスを持っている
- 預金 → 貸出 → 投資 → 手数料収益
という金融の王道モデルを、デジタルでやっている点が強みです。
直近決算（前回）の振り返り：正直、めちゃくちゃ良かった
前回（2025年Q3）の決算は文句なしでした。
前回決算ハイライト（復習）
| 指標 | 実績 | ポイント |
|---|---|---|
| 売上高 | 9.61億ドル | 予想8.87億を大幅超え |
| EPS | 0.11ドル | 予想0.08ドルを上回る |
| 純利益 | 1.39億ドル | 前年比 +130% |
| EBITDA | 2.76億ドル | 利益率29% |
| 預金残高 | 329億ドル | +36% |
さらに注目なのがローン発行額。
- 合計：99億ドル（前年比 +57%）
- 個人ローン：75億
- 学生ローン：15億
- 住宅ローン：約9.5億
👉 金利が高い中でも貸出が伸びている
ここがSoFiの評価を一段引き上げました。
今回（1/30）決算の市場予想を整理
では本題、今回の決算（2025年Q4）予想です。
市場コンセンサス（事前予想）
| 項目 | 予想値 | 前年比 |
|---|---|---|
| 売上高 | 9.82億ドル | +32.9% |
| EPS | 0.116ドル | ▲60% |
| アナリスト評価 | 中立 | – |
ここで違和感を持った人、鋭いです。
「売上は伸びるのに、EPSが減る？」理由
これは悪材料ではありません。
理由はシンプルで、
- 会員獲得・プロダクト拡張への先行投資
- マーケティング費用
- テクノロジー投資
を意図的に増やしているため。
SoFiは今、
「短期利益最大化」より
「2026〜2027年の土台作り」を優先しています。
株ちゃんの【超具体】決算予想
では、ここからが本題。
私の予想はこうです。
今回の着地イメージ（予想）
| 項目 | 予想 |
|---|---|
| 売上高 | 9.9〜10.1億ドル |
| EPS | 0.10〜0.12ドル |
| 会員数 | 1,300万人前後 |
| 預金残高 | 340〜350億ドル |
ポイントは3つ。
① 売上は「再び予想超え」の可能性高い
- 個人ローン需要が依然強い
- 金利高でも信用力の高い顧客層を獲得
→ トップラインはブレにくい
② EPSは「市場予想通り or やや下」
→ ここで失望売りが出る可能性あり
ただし、中身を見れば悪くない
③ ガイダンス（見通し）が最重要
市場が一番見ているのは
「2026年通期の売上・利益見通し」。
ここが強気なら、株価は再評価されます。
チャートから見る決算前の注意点
- 現在株価：25〜26ドル台
- 50日線：26ドル前後
- 直近高値：30ドル付近
テクニカル的な整理
- 上昇トレンドは維持
- ただし短期的には過熱感あり
- 決算で「材料出尽くし売り」が出やすい位置
決算後のシナリオ3パターン
① 強気シナリオ（30%）
- 売上・EPSともに上振れ
- 2026年見通しが強気
👉 30ドル再トライ
② 中立シナリオ（50%）
- 数字は良いがサプライズなし
👉 24〜27ドルでレンジ
③ 弱気シナリオ（20%）
- EPS下振れ＋ガイダンス慎重
👉 22〜23ドルまで調整
投資戦略
SoFiは
「長期ではかなり有望」
ただし
「短期は揺れやすい」。
個人的には、
- 決算跨ぎ：無理しない
- 決算後の押し目
- 25ドル割れ〜27ドルゾーン
ここが、一番おいしい拾い場になりやすいと見ています。
まとめ
- SoFiは成長ストーリーが崩れていない
- 今回決算は「数字良し・反応分かれる」可能性
- 見るべきはEPSよりガイダンス
- 長期目線なら押し目はチャンス
決算はゴールではなく、通過点。
SoFiは「次のステージ」に入っている銘柄だと思っています。
※本記事は投資助言ではありません。
最終判断はご自身のリスク許容度に合わせて行ってください。
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